2024年定存攻略:選對銀行賺更多!!!

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 一、台灣各大銀行美元定存利率整理

台灣各大銀行美元定存利率整理
銀行 1年 3個月 6個月
星展銀行 4.00 3.55 3.70
農業金庫 4.10 3.75 3.82
聯邦銀行 4.00 3.50 3.70
陽信銀行 4.00 3.45 3.70
華泰商銀 3.85 3.45 3.75
安泰銀行 3.85 3.85 4.00
王道銀行 3.95 3.50 3.70
國泰世華 3.95 3.50 3.70
凱基銀行 3.85 3.45 3.65
元大銀行 3.95 3.50 3.70

 

二、各大銀行台幣的定存利率整理

各大銀行台幣的定存利率整理
銀行 1年 3個月 6個月
台灣銀行 1.715 1.285 1.460
台中商銀 1.715 1.285 1.460
兆豐銀行 1.715 1.285 1.445
陽信銀行 1.725 1.285 1.460
華南銀行 1.720 1.285 1.435
新光銀行 1.715 1.285 1.460
王道銀行 1.715 1.255 1.455
合作金庫 1.715 1.285 1.460
土地銀行 1.725 1.285 1.460
富邦銀行 1.715 1.285 1.455

 

三、數字帳戶:高利率活期存款的新選擇

近年來,隨著科技的進步,各家銀行紛紛推出了數位帳戶服務,除了提供跨行轉帳免手續費的優惠外,大多數還搭配了“限額高利活存”這一特色功能。

這種高利活存的限制額度一般設定在10萬到20萬之間,也有少數銀行提供更高的可存款額度,而且某些銀行所提供的利率甚至已經與定期存款相媲美。因此,對於那些尋找資金增值管道的人來說,數位帳戶的高利活存無疑成為了一個值得考慮的替代方案。

值得注意的是,過去這種高利活存主要適用於台幣存款。然而,如果你的資金是美元,可能會發現使用數位帳戶進行操作較為困難。不過,隨著數位金融服務的不斷發展,未來可能會有更多銀行推出支援外幣的高利活存服務,為投資者提供更多元化的選擇。

四、定存的方案選擇

在選擇定存的方案時,通常我們會關注幾個關鍵因素:

  1. 期限:至少六個月以上的定存能確保獲取較高的總利息;
  2. 承作門檻:較低的承作門檻使得普通人也能輕鬆參與
  3. 較高的金額上限:意味著我們無需擔心無法存入所有想要定存的資金。

以美金定存為例,即使某家銀行提供超高的年利率10%,但如果期限只有一個月且上限僅為1萬美金,那麼實際收益可能並不如預期。具體計算如下:

10,000美元 × 10% × (1/12) = 83美元

這意味著一個月後你只能賺取83美元的利息,換算成台幣可能只有兩三千塊,而且還需要考慮匯款手續費和匯率損失。雖然當月利息看似很高,但後續月份的收益會大幅下降,因此投資者在選擇時應先換算清楚,避免陷入年化報酬率的陷阱。

此外,一些定存專案還可能設有其他門檻,如要求成為財富管理會員或設定最低承作金額等。例如,滙豐銀行的滙豐新貴賓優利定存方案,要求財富管理會員的月均資產達到1,500萬,才能享受年利率6.6%的美元定存。

最後,如果你的資金需要相對靈活,但又想獲得接近定存的利率,貨幣市場基金是一個不錯的選擇。相比於定存,貨幣市場基金更受高資產人士的青睞,即使存放時間短暫,也能享受到與定存相當的利率優勢。目前市場上無論是美金還是台幣,都有相應的貨幣市場基金供投資者選擇。

 

五、銀行定存的小技巧

1. 活期存款轉為定期存款

將活期存款轉為定期存款是一個理財策略,因為活期存款(也稱為活期儲蓄)的利率通常遠低於定期存款。因此,建議將活期存款的金額控制在合理範圍內。

若您的存款金額超過80萬,並且預計短期內不會用於其他用途,那麼您可以考慮將大部分儲蓄轉為定期存款。

2. 定期儲蓄存款”比“傳統定期存款”的利率更高

在選擇定期存款時,若您打算存款一年以上,那麼“定期儲蓄存款”通常比“傳統定期存款”的利率更高。不過,定期儲蓄存款的期限通常至少為一年,而傳統定期存款則提供一年以下的選項,您可以根據實際需求進行選擇。

3. 分批定期存款

如果您的單筆存款金額較大,考慮並分批存入定期存款是一個明智的選擇。這樣,您可以在享受高利率的同時,保持一定的資金靈活性。分批存款還能減少在提前解約時可能遭受的利息損失,並有助於避免不必要的稅務影響。

4. 要考慮未來的利率趨勢

在選擇利率類型時,您需要考慮未來的利率趨勢。除非您明確知道未來利率會下降,否則選擇“浮動利率”可能會比固定利率更有優勢。因為若您預期未來利率將上升,浮動利率能夠跟隨市場變動,為您帶來更高的收益。

5. 在銀行“優惠利率活動”期間定期存款

利用銀行的“優惠利率活動”期間進行定期存款也是一個不錯的策略。由於銀行間的競爭激烈,一些銀行會推出定期存款的利率優惠活動。但請注意,外幣定期存款的利率雖然通常遠高於本國貨幣利率,但也要考慮優惠利率的期限、非優惠時的利率、匯款成本和匯率風險。

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