在2025年這個全球貨幣政策持續緊縮、傳統金融市場波動加劇的時代，尋找穩定且高效率的被動收入來源，已成為每位精明投資者的首要課題。當台幣定存利率仍在低檔徘徊，而美元資產的吸引力日益凸顯時，許多人開始將目光投向加密貨幣市場中的美元穩定幣理財。本文將為您深入解析全球知名的加密貨幣交易所 Bitfinex，特別是其獨特的「放貸」功能，並提供一份從 Bitfinex 申請 帳戶到實際操作的完整教學，助您了解如何透過美元穩定幣，打造年化報酬率上看20%的被動收入管道。
Bitfinex 作為業界資深的老牌交易所，不僅以其專業的交易功能聞名，其P2P（點對點）保證金借貸市場更是內行人的獲利秘境。簡單來說，您可以將持有的美元穩定幣（如USDT）出借給需要資金進行槓桿交易的用戶，並從中賺取利息。這個過程就像是您開了一家微型數位銀行，而Bitfinex平台則確保了整個借貸機制的安全與自動化。接下來，我們將從為何選擇 Bitfinex 開始，一步步引導您完成 Bitfinex 開戶 的所有流程。
核心提示：本文將帶您完成 Bitfinex 申請，並深入了解其放貸功能，目標是實現穩健的美元被動收入。
在深入教學之前，必須先建立一個正確的觀念：任何投資都伴隨著風險，高報酬往往也意味著需要承擔相對應的風險。本文旨在提供詳盡的資訊與操作指引，而非投資建議。我們將客觀分析Bitfinex放貸的優勢與潛在風險，讓您在充分理解後，做出最適合自己的財務決策。
💡 為什麼 Bitfinex 放貸是值得考慮的美元被動收入選項？
市場上提供美元穩定幣收益的平台眾多，為何 Bitfinex 的保證金放貸（Margin Funding）功能特別受到青睞？關鍵在於其獨特的市場機制、透明的利率以及相對穩健的風險控制。讓我們從幾個層面來剖析其優勢。
1. 利率由市場自由供需決定
與許多平台提供的固定利率不同，Bitfinex 的放貸利率是完全由市場決定的。當市場行情波動大、交易者對槓桿的需求增加時（例如牛市期間），借款利率會飆升，有時日利率甚至能換算成年化50%以上。反之，在市場冷卻時，利率會回落。這種浮動利率機制，讓資金出借方（Lender）有機會在特定時期獲得極具吸引力的報酬。這就像是計程車在下雨天的尖峰時段會加價一樣，您的資金在「市場最需要」的時候，價值最高。
2. 風險控制機制相對完善
許多人聽到「借錢」就會擔心對方違約倒帳。在 Bitfinex 的機制中，這個風險被大幅降低。所有借款都必須提供足額的抵押品。當借款交易者的倉位虧損到一定程度，接近抵押品價值時，Bitfinex 的系統會自動執行強制平倉（清算），將剩餘資產優先償還給出借方。根據 Bitfinex 官方說明，其清算引擎旨在保護放貸方的本金安全。雖然不能說風險為零（例如極端行情下的滑價風險），但相比於無抵押的信用借貸，其安全性高出許多。
3. 靈活性與被動性兼具
您可以自由選擇出借的期限，從2天到120天不等，資金的流動性相對較高。更重要的是，可以透過自動化工具（如 Fuly.ai）來實現 24/7 全天候自動放貸與複利滾存，真正達到「設定一次，持續收益」的被動收入狀態，無需時刻盯盤。這對於希望簡化投資流程的用戶來說，無疑是一大福音。
為了讓您更清晰地了解其市場定位，以下我們將 Bitfinex 放貸與其他常見的美元理財方式進行比較：
| 理財工具 | 預期年化報酬 (APY) | 風險等級 | 資金流動性 | 操作複雜度 |
|---|---|---|---|---|
| Bitfinex 美元放貸 | 5% – 30% (浮動) | 中等 | 高 (可選2天期) | 中等 (需設定) |
| 台灣銀行美元定存 | 3% – 5% (固定) | 極低 | 低 (有綁約期) | 低 |
| 其他加密平台理財 | 3% – 10% (浮動/固定) | 中高 | 中等 (視產品而定) | 低至中等 |
| 美股收息ETF (如:JEPI) | 7% – 10% (股息浮動) | 中等 (股價波動風險) | 高 (隨時可賣出) | 低 (需開美股券商) |
從上表可見，Bitfinex 放貸在報酬潛力上具備顯著優勢，同時保持了不錯的資金流動性。當然，其風險也高於傳統銀行定存，這正是我們接下來要透過詳盡的 Bitfinex 教學 來教您如何管理與控制的。
📊 2025最新 Bitfinex 申請開戶教學：從註冊到身份驗證全攻略
要開始您的放貸之旅，第一步就是完成 Bitfinex 申請 並建立一個安全的帳戶。整個過程並不複雜，但有幾個關鍵細節需要特別注意，以確保您的資產安全無虞。請跟隨以下步驟操作：
Step 1：前往官網註冊帳戶
- 前往 Bitfinex 官網：請務必確認網址為 `www.bitfinex.com`，避免進入釣魚網站。
- 點擊「註冊」(Sign Up)：在首頁右上角找到註冊按鈕。
- 填寫基本資料：您需要設定一組用戶名、輸入您的電子郵件地址，並創建一個高強度的密碼。建議密碼使用大小寫字母、數字及符號的組合，長度至少12位以上。
- 輸入推薦碼 (選填)：若您有推薦碼，可在此處輸入，通常可以獲得一定比例的手續費減免優惠。例如，使用推薦連結可享 6% 手續費減免。
- 完成信箱驗證：提交註冊後，系統會發送一封驗證信到您的信箱。點擊信中的連結即可完成初步註冊。
Step 2：設定帳戶安全 (2FA) – 保護資產的關鍵！
在進行任何資金操作前，最重要的步驟就是設定「兩步驟驗證」(Two-Factor Authentication, 2FA)。這相當於為您的帳戶多加一道保險鎖，即使密碼被盜，駭客沒有您的2FA驗證碼也無法登入或動用您的資產。
- 登入後，點擊右上角個人頭像，進入「安全設定」(Security)。
- 找到「兩步驟驗證」區塊，選擇設定「Google Authenticator」。
- 在您的手機上下載 Google Authenticator 應用程式。
- 使用 App 掃描網頁上顯示的 QR Code，並務必將旁邊顯示的「密鑰」手寫抄下，保存在安全的地方。這個密鑰是您未來若更換或遺失手機時，恢復2FA的唯一憑證。
- 輸入 App 上顯示的6位數動態驗證碼，完成綁定。
除了 2FA，也建議您在安全設定中檢查並啟用其他保護措施，例如「登入時鎖定提款功能」、「IP白名單」等，層層把關，安全至上。
Step 3：完成身份驗證 (KYC)
為了符合全球反洗錢（AML）的金融法規，大部分交易所都要求用戶完成「認識你的客戶」（Know Your Customer, KYC）驗證。完成驗證後，您才能使用法幣（如美元電匯）入金或提高提款額度。即使您只打算使用加密貨幣入金，也建議至少完成中階驗證，以獲得更完整的帳戶功能。
Bitfinex 的驗證分為幾個等級：
- 基本 (Basic Access)：僅需Email驗證，功能非常有限，僅能進行加密貨幣存款和基本的交易功能，無法提款。
- 基礎加值 (Basic Plus)：需要上傳身份證明文件（如護照、身分證）、自拍照。完成後即可提領加密貨幣，這是大多數用戶的起點。
- 中級 (Intermediate)：除上述資料外，還需提供第二證件及地址證明（如近三個月的水電費帳單、銀行對帳單）。完成後可解鎖更多進階功能。
- 高級 (Full)：最完整的驗證，需提供財力證明等文件，主要針對需要進行美元電匯入金的用戶。
對於台灣用戶，建議至少完成到「基礎加值」級別。準備好您的身分證正反面照片和一張手持身分證的自拍照，按照網站提示上傳即可。審核時間通常在1-3個工作天。一個合規的 Bitfinex 驗證 流程，是保障平台與用戶雙方權益的基礎。
💰 如何入金 Bitfinex？台幣買美金穩定幣完整路徑
完成帳戶設定後，下一步就是將資金存入 Bitfinex。對於台灣用戶而言，最直接且成本較低的方式是透過國內合規的加密貨幣交易所購買美元穩定幣（如 USDT），再轉帳至 Bitfinex。這條路徑可以完美繞過複雜的國際電匯流程。
路徑規劃：台幣 → 台灣交易所 → USDT → Bitfinex
- 在台灣交易所入金台幣：首先，您需要在一家受台灣金管會監管的交易所（如 MAX、ACE）完成註冊與銀行帳戶綁定。然後，透過網銀轉帳將台幣存入該交易所。
- 購買 USDT：在台灣交易所的交易市場中，找到 TWD/USDT 交易對，用您存入的台幣購買 USDT。USDT 是一種價格與美元 1:1 掛鉤的穩定幣，是加密世界中最通用的計價和結算貨幣之一。關於穩定幣的運作機制與風險，可參考 路透社的專題報導。
- 從 Bitfinex 獲取存款地址：登入 Bitfinex，點擊右上角的「錢包」(Wallet)，選擇「存款」(Deposit)，然後選擇「Tether (USDt)」。
- 選擇正確的區塊鏈網路 (非常重要！)：您會看到多個轉帳網路選項，如 Tron (TRC20)、Ethereum (ERC20) 等。強烈建議選擇 TRC20 網路，因為其轉帳手續費極低（通常約 1 USDT），速度也快。ERC20 則非常昂貴。請複製您的 Bitfinex TRC20 USDT 存款地址。
- 從台灣交易所提領 USDT：回到您的台灣交易所，選擇提領 USDT，貼上剛剛複製的 Bitfinex TRC20 地址，並在提領網路選項中也務必選擇「TRC20」。網路選錯，資產將會永久遺失！請再三確認。
- 等待到帳：提交提領後，大約 5-15 分鐘，您的 USDT 就會出現在 Bitfinex 帳戶中。
資金劃轉：將資產移至「放貸錢包」
資金存入後，預設會進入您的「交易所錢包」(Exchange Wallet)。要進行放貸，您必須手動將資金轉移到「放貸錢包」(Funding Wallet)。這個步驟在 Bitfinex 內部是即時且免費的。
- 在「錢包」頁面，找到您的 USDT 資產。
- 點擊「轉帳」(Transfer) 按鈕。
- 將資金從「交易所錢包」移動到「放貸錢包」，輸入您想用來放貸的金額，點擊確認即可。
至此，您的 Bitfinex 入金 程序已全部完成，資金也準備就緒，可以開始您的被動收入之旅了。
📈 Bitfinex 放貸策略詳解：手動設定與自動化工具比較
當資金進入放貸錢包後，您有兩種主要方式來進行放貸：親力親為的「手動放貸」與省時省力的「自動化工具」。兩者各有優劣，適合不同需求的使用者。
手動放貸：完全掌控，體驗市場脈動
如果您是初學者，或喜歡自己掌控每一個細節，可以先嘗試手動放貸。操作路徑：點擊頂部導航欄的「放貸」(Funding)，進入放貸市場頁面。
您會看到類似交易下單的介面，需要設定以下三個參數：
- 利率 (Rate)：您可以設定您期望的「日利率」。您可以參考右側的「資金買賣盤記錄」(Funding Book) 來決定一個有競爭力的利率。如果設定太高，可能需要等待較長時間才能成功借出。
- 期間 (Period)：您可以選擇資金借出的天數，通常為 2 至 120 天。天期越短，資金流動性越高；天期越長，則可能鎖定一個較好的利率。新手建議從 2 天開始。
- 數量 (Amount)：輸入您想要借出的 USDT 數量。
設定完成後，點擊「USD 提供」(USD Offer) 即可掛單。一旦市場上有人接受您的利率，您的資金就會被借出並開始計息。
自動化放貸工具：聰明省力，追求最佳化收益
手動放貸的最大缺點是，當一筆貸款到期後，您需要再次手動掛單。如果半夜到期，資金就會閒置，錯失利息。這時，自動化工具就派上用場了。它們透過 API 連接您的 Bitfinex 帳戶，24小時不間斷地幫您監控市場利率，並自動將到期的本金和利息以當下最優的利率再次借出，實現「利滾利」的複利效應。
市面上最知名的工具之一是 Fuly.ai。其運作原理是：
- 生成 API 金鑰：您在 Bitfinex 帳戶中生成一組專用的 API 金鑰。極其重要：在設定權限時，僅勾選與「放貸」相關的權限，絕對不要勾選「提款」(Withdraw) 權限。這樣即使工具的伺服器被駭，駭客也無法動用您的本金。
- 連接工具：將生成的 API Key 和 Secret 輸入到 Fuly.ai 的設定頁面中。
- 設定策略：在工具中設定您的放貸策略，例如最低利率、貸款天期範圍等。
設定完成後，您就可以高枕無憂，讓工具為您工作。定期登入 Bitfinex 檢查收益報告即可。以下是兩種方式的對比：
| 比較項目 | 手動放貸 | 自動化工具 |
|---|---|---|
| 時間投入 | 高，需頻繁操作 | 極低，設定後無需管理 |
| 收益效率 | 中等，可能因資金閒置而降低 | 高，實現無縫複利 |
| 利率捕捉 | 較難捕捉瞬時高利率 | 演算法可捕捉最佳利率 |
| 費用 | 僅 Bitfinex 利息手續費 (15%) | Bitfinex 手續費 + 工具服務費 |
總體而言，對於追求長期穩定被動收入的投資者，使用自動化工具是更有效率的選擇。
🧭 風險評估：Bitfinex 放貸真的穩賺不賠嗎？
天下沒有零風險的午餐。儘管 Bitfinex 放貸有其吸引力，但在投入資金前，您必須清楚了解潛在的風險：
- 平台風險 (Platform Risk)：任何中心化交易所都存在被駭客攻擊、內部監管不周或經營不善的風險。Bitfinex 曾於 2016 年遭遇駭客攻擊，但後續處理得當，透過發行代幣等方式補償了用戶損失，並在此後大幅強化了安全措施。選擇像 Bitfinex 這樣長期運營且經歷過市場考驗的平台，相對能降低此類風險。
- 穩定幣脫鉤風險 (De-peg Risk)：您借出的是 USDT，而非真正的美元。雖然 USDT 長期維持與美元 1:1 掛鉤，但理論上仍存在因其儲備資產問題而導致脫鉤的風險。投資者應分散配置，不將所有資金押注在單一穩定幣上。
- 極端行情風險 (Black Swan Event)：在市場發生極端劇烈波動時（如價格瞬間崩盤），可能會出現借款人倉位來不及被系統清算，或清算後資產不足以償還貸款的情況。這種情況非常罕見，但並非不可能。
- 監管風險 (Regulatory Risk)：全球各國對加密貨幣的監管政策仍在不斷變化。未來若有新的法規出台，可能會影響到加密貨幣借貸業務的運作模式。
了解並接受這些風險，是成為一名成熟投資者的必經之路。建議採取分散投資的策略，將 Bitfinex 放貸作為您整體資產配置的一部分，而非全部。
❓ Bitfinex 申請與放貸常見問題 (FAQ)
Q1: Bitfinex 申請 KYC 需要準備什麼資料？
A1: 對於台灣用戶，完成「基礎加值」驗證通常需要：1. 身分證正反面清晰照片。2. 一張手持身分證和手寫日期紙條的自拍照。若要進行更高階的「中級」驗證，則需額外提供地址證明，例如近三個月內的水電費、瓦斯費或銀行對帳單，上面需有您的姓名和地址。
Q2: Bitfinex 放貸的利息是怎麼計算的？多久發一次？
A2: 利息是按小時計算的。只要您的資金被成功借出，系統每小時都會將該小時的利息計入您的帳戶。當一筆貸款到期（例如2天後），本金和累積的利息會一併回到您的放貸錢包，您可以選擇將其再次借出以實現複利。
Q3: 如果借款人還不出錢怎麼辦？我的本金會不見嗎？
A3: 借款人必須提供足額的加密貨幣作為抵押品才能借款。當其倉位價值下跌至接近警戒線時，Bitfinex 的系統會自動強制平倉（賣掉其抵押品），並將所得資金優先用於償還您的本金和利息。在絕大多數情況下，您的本金是安全的。但如前述風險分析，在極端市場狀況下，仍有極微小的虧損可能。
Q4: 在台灣使用 Bitfinex 放貸的利息收入需要報稅嗎？
A4: 截至2025年，台灣對於加密貨幣的稅務法規仍在發展中，尚未有非常明確的規範。一般來說，海外所得若達到一定門檻（目前為新台幣100萬元），需納入基本所得額計算。建議您記錄好自己的所有收益，並諮詢專業會計師的意見，以符合最新的稅務法規。
Q5: 我可以放貸除了 USDT 以外的其他幣種嗎？
A5: 可以的。Bitfinex 的放貸市場支持多種主流加密貨幣，如比特幣(BTC)、以太幣(ETH)等，以及歐元(EUR)、日圓(JPY)等法幣。不過，美元(USD/USDT)是目前市場上交易量最大、利率相對最穩定的放貸標的，最適合新手入門。
結論
總結來說，透過本文詳盡的 Bitfinex 申請 與放貸教學，您應已掌握了在這家老牌交易所上建立美元被動收入管道的全貌。從創建一個安全的帳戶、完成身份驗證，到透過台灣本地交易所順利入金，再到選擇適合自己的手動或自動化放貸策略，每一步都至關重要。
Bitfinex 放貸無疑為在2025年尋求資產增值的投資者，提供了一個有別於傳統金融的有力工具。它將專業交易者對資金的需求，轉化為普通用戶賺取穩定利息的機會。然而，高於銀行定存的報酬潛力，也伴隨著加密貨幣領域固有的平台、市場與監管風險。成功的投資不僅在於追求收益，更在於對風險的認知與管理。建議您從小額資金開始嘗試，親身體驗整個流程，待完全熟悉後再逐步加大投入。透過謹慎的規劃與持續的學習，Bitfinex 放貸可以成為您財富增值旅途中的一位得力夥伴。
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