俗話說「買車容易養車難」，這句話精準道出了無數車主的真實心聲。許多人在簽下購車合約、享受新車喜悅的當下，往往忽略了後續接踵而來的養車花費。當每個月的帳單如雪片般飛來，才驚覺原來擁有一部車，遠不只是付完車貸那麼簡單。這筆持續性的支出，若未妥善規劃，很容易成為侵蝕個人或家庭財務的黑洞。
究竟，在台灣養一台車，一年到底要準備多少預算才算合理？每個月的養車成本佔收入多少比例才健康？為了解決廣大車主與準車主的疑惑，理財研究室團隊結合了多年的車主經驗與深入的市場調查，將所有養車相關的費用鉅細靡遺地拆解分析。無論您是正準備入手人生第一台車，或是想弄清楚自己的錢都花到哪裡去，這份2025年最完整的養車費用指南，都將成為您最實用的理財參考。
養車費用真的比你想的還多！年度養車成本大公開
為了讓您對養車開銷有個具體的概念，我們以一台常見的2,500c.c.國產自用汽油小客車為例，模擬了兩種不同的用車情境：「標準版」與「節約版」。您可以根據自己的用車習慣與財務狀況，對照參考。
| 費用項目 | 標準版 (年花費) | 節約版 (年花費) | 說明與分析 |
|---|---|---|---|
| 停車位租金 | NT$ 48,000 | NT$ 0 | 以雙北地區月租NT$4,000估算。節約版假設為自家車位，但需考慮機會成本。 |
| 油錢 | NT$ 36,000 | NT$ 24,000 | 以每月通勤與假日出遊估算，節約版代表用車頻率較低。 |
| 稅金 (牌照稅+燃料費) | NT$ 22,410 | NT$ 22,410 | 此為2,401-3,000c.c.級距的法定固定支出，無法節省。 |
| 保險費用 | NT$ 15,000 | NT$ 1,000 | 標準版含丙式車體險；節約版僅投保法定強制險。 |
| 保養維修 | NT$ 10,000 | NT$ 5,000 | 標準版一年兩次保養；節約版一年一次。 |
| 輪胎更換 (攤提) | NT$ 8,000 | NT$ 4,000 | 以一組NT$16,000輪胎計算，標準版2年換一次，節約版4年換一次。 |
| 臨時停車費 | NT$ 7,200 | NT$ 3,600 | 以每月NT$600 vs NT$300估算。 |
| 雜支 (過路費/罰單/洗車) | NT$ 7,200 | NT$ 3,600 | 以每月NT$600 vs NT$300估算。 |
| 年度總計 | NT$ 153,810 | NT$ 63,610 | 平均每月約 NT$12,818 vs NT$5,301 |
*以上數據為市場行情平均值估算，實際花費因個人用車狀況、車款、居住地區而異。資料整理：理財研究室 (2025)
從上表可見，即使在最節省的情況下，每年養車花費也超過六萬元，平均每月超過五千元。若是以一般上班族的用車模式，每年花費更是高達十五萬元，這還不包含車輛本身的折舊與車貸利息。對於月薪五萬的上班族來說，這筆開銷已佔去月收入的10%至25%，是相當可觀的財務負擔。
拆解養車成本結構：固定成本 vs. 變動成本
為了更有效地管理您的養車成本，我們可以將所有開銷分為兩大類：固定成本與變動成本。理解這兩者的區別，有助於您找出可以節省的環節。
- 固定成本 (Fixed Costs)：這些是您只要擁有車輛，無論開多開少都必須支付的費用。它們通常是可預期的，且金額相對穩定。主要包括：
- 稅金（牌照稅、燃料費）
- 保險費（至少含強制險）
- 停車位月租金
- 車貸月付金（若有）
- 變動成本 (Variable Costs)：這些費用與您的用車頻率和里程數直接相關，開得越多，花費就越高。這是您可以透過改變用車習慣來控制的主要部分。主要包括：
- 油錢或電費
- 保養維修費用
- 輪胎等消耗品更換
- 臨時停車費與過路費
- 罰單與美容洗車費用
每年都躲不掉的「固定養車費用」
1. 稅金：牌照稅與燃料費
這是政府每年固定徵收的費用，與車輛的排氣量（c.c.數）直接掛鉤，排氣量越大，稅金越高。這是養車成本中完全無法避免的開銷。
- 牌照稅：每年4月徵收。
- 燃料使用費：每年7月徵收。
您可參考由財政部稅務入口網提供的最新稅額表進行查詢。以下整理自用小客車的級距稅額供您參考：
| 引擎排氣量 (c.c.) | 牌照稅 (年) | 燃料費 (汽油/年) | 年度稅金總計 |
|---|---|---|---|
| 1201-1800 | NT$ 7,120 | NT$ 4,800 | NT$ 11,920 |
| 1801-2400 | NT$ 11,230 | NT$ 6,180 | NT$ 17,410 |
| 2401-3000 | NT$ 15,210 | NT$ 7,200 | NT$ 22,410 |
| 3001-4200 | NT$ 28,220 | NT$ 8,640 | NT$ 36,860 |
2. 保險費用
汽車保險是轉嫁行車風險的重要工具，分為「強制險」和「任意險」。
- 強制險：政府規定必須投保，主要保障交通事故中的受害者（我方乘客、對方駕駛與乘客、路人），但不賠償我方駕駛。保費依年齡、性別、肇事紀錄而定，一般約在NT$1,000-1,500元。
- 任意險：車主自由選擇加保，用以彌補強制險的不足。常見險種包括：
- 車體損失險 (俗稱甲、乙、丙式)：保障自己車輛的維修費用。丙式（車碰車）是最多新車車主選擇的基本保障，保費約NT$5,000-20,000不等，視車價而定。
- 第三人責任險：當強制險對他人的體傷或財損賠償不足時，啟動理賠。這是強烈建議加保的險種。
- 竊盜險、乘客險等：依個人需求加保。
保險費用是養車花費中彈性較大的一項，但為了保障，不建議過度節省。
開越多花越多的「變動養車費用」
1. 油錢 / 電費
這是最直觀的變動成本。估算方式：
(每月行駛里程 ÷ 車輛平均油耗) × 每公升油價 = 每月油錢
例如：每月開1,000公里，車子油耗12km/L，油價每公升NT$30。則每月油錢約為 (1000 ÷ 12) × 30 = NT$2,500。
開車習慣（如是否常大腳油門）、行駛路段（市區比高速公路耗油）都會顯著影響油耗表現。
2. 保養與維修
定期保養是確保行車安全、延長車輛壽命的必要支出。一般建議每5,000至10,000公里或每半年至一年進行一次。單次小保養（更換機油、機油濾心等）費用約在NT$3,000-6,000之間。若遇上大保養或零件更換（如電瓶、煞車皮），費用則會更高。這部分預算一年至少要抓一萬元才算保險。
養車成本大對決：國產車 vs. 進口車 vs. 電動車
車款的選擇，從根本上決定了您的養車花費水平。以下我們針對市場上三大主流選擇進行成本比較分析。
| 費用項目 | 國產汽油車 | 同級進口汽油車 | 同級電動車 |
|---|---|---|---|
| 購車成本 | 較低 | 高 | 最高 |
| 稅金 (牌照/燃料) | 依排氣量 | 依排氣量 (同級通常較高) | 極低 (依馬力課稅，目前免徵燃料費) |
| 保險費用 | 標準 | 較高 (因車價與零件價高) | 較高 (因車價及電池維修成本高) |
| 能源費用 | 油錢高 | 油錢高 | 電費低 (約油錢的1/3至1/5) |
| 保養維修 | 費用親民、待料快 | 費用高昂、待料時間長 | 定期保養便宜，但電池維修/更換極昂貴 |
| 總結 | 整體養車成本最低，最易負擔 | 品牌光環代價高，各項花費均偏高 | 省油錢稅金，但高車價、高保費與電池潛在成本需納入考量 |
推薦閱讀
想在加油時獲得更多回饋嗎？快來看看我們為您整理的《省錢達人必備：本月信用卡優惠精選》，教您如何利用信用卡優惠，聰明降低您的能源費用！
月薪多少才能輕鬆養車？一個實用的理財法則
評估自己是否養得起一部車，不能只看當下存款，更要檢視現金流。一個廣為接受的健康理財法則是：
所有與汽車相關的總支出（含車貸、油錢、保險、稅金、保養等），不應超過您稅後月收入的15%。
舉例來說：
- 若您月薪NT$ 40,000，養車預算上限約為 NT$6,000/月。這剛好符合我們前面試算的「節約版」開銷，意味著您需要有自有車位，且用車頻率不能太高。
- 若您月薪NT$ 80,000，養車預算上限約為 NT$12,000/月。這就比較能應付「標準版」的開銷，可以享受較為正常的用車生活。
買車前，務必用這個標準來審視自己的財務狀況，避免讓愛車變成甜蜜的負擔。
養車省錢全攻略：8個你必須知道的省錢秘訣
精打細算的管理，能有效降低您的養車花費。以下提供8個實用秘訣：
- 源頭選擇：購買新車時，優先考慮稅金級距較低、油耗表現佳的車款。長遠來看能省下可觀費用。
- 黃金右腳：培養平順的駕駛習慣，避免急加速和急煞車，不僅安全，更能有效降低油耗達10-20%。
- 保險比價：每年續保前，花時間向不同保險公司或透過線上平台詢價，同樣的保障內容，保費可能相差數千元。
- 外廠保養：車輛過保固期後，可選擇信譽良好的非原廠保修廠進行保養，工資與零件費用通常比原廠更實惠。可參考知名汽車論壇如 Mobile01 汽車頻道上的車友推薦。
- 善用信用卡：申辦加油有高回饋、或提供市區免費停車優惠的信用卡，積少成多，一年也能省下不少錢。
- DIY基礎清潔：自己洗車、打蠟，不僅省錢，也是與愛車培養感情的好時機。
- 規劃路徑：出門前使用地圖App規劃好路徑，避免繞路或塞在車陣中，節省時間也節省燃油。
- 考慮二手車：若預算有限，購買車況良好的二手車是個好選擇。最大的優勢是避開了新車第一年最劇烈的折舊，保費也相對較低。
推薦閱讀
想最大化您的每一筆消費回饋嗎？不僅是加油，日常開銷也能省更多！詳閱我們的《省錢達人必備：本月信用卡優惠精選》，找到最適合您的省錢神卡！
養車花費常見問題 (FAQ)
Q1: 二手車的養車花費會比較便宜嗎？
不一定。二手車的優點在於購車成本和保險費用較低，且沒有新車的劇烈折舊。但缺點是，隨著車齡增加，零件老化，可能需要支付更高的維修費用，且油耗表現通常不如新款車。購買二手車的關鍵在於慎選車況，否則省了車價卻賠了維修費。
Q2: 電動車的養車成本真的比較低嗎？
在「能源」和「稅金」方面，電動車的養車成本確實遠低於燃油車。其定期保養也因零件較少而相對便宜。然而，必須考慮其較高的購車價格、更昂貴的保險費，以及未來潛在的電池更換費用（這是一筆巨大開銷）。總體而言，若每年行駛里程數很高，電動車的總體持有成本才較有機會勝出。
Q3: 我可以只保強制險就好嗎？
法律上可以，但財務上非常不建議。強制險的保障額度有限，且不賠償我方車輛的損失。一旦發生稍微嚴重的事故，例如撞到昂貴的進口車，或是造成對方人員傷亡，強制險的理賠金額將遠遠不足，屆時您將面臨難以承受的鉅額賠償。加保「第三人責任險」和「超額責任險」是保護個人資產的必要防護網。
Q4: 養一台國產小車（1,800c.c.以下），一個月基本開銷大概是多少？
若不含車貸且有自有車位，採用節約模式（低里程、僅保強制險、一年保養一次），每月基本開銷約可控制在NT$4,000-5,000元。稅金(11,920元/年) + 強制險(約1,000元/年) + 保養(5,000元/年) + 油錢(2,000元/月) + 雜支(500元/月) = 月均約NT$3,900。這是一個相對極端的低標，實際花費通常會更高。
Q5: 養車稅金可以分期付款嗎？
可以。許多銀行會推出信用卡繳牌照稅、燃料費的分期零利率優惠，通常為3至6期。這可以有效減輕單月現金流的壓力，是值得多加利用的理財工具。建議在繳稅季節多留意各家銀行的優惠活動。
結論：買車前，先算清楚你的養車花費
擁有一部車所帶來的便利與自由無可取代，但這份便利背後，是持續不斷的財務支出。從本文的詳細分析可以看出，養車花費是一筆不容小覷的開銷，它涵蓋了稅金、保險、油耗、保養、停車等多個層面，每一項都可能影響您的財務健康。
在衝動購車之前，請務必冷靜下來，拿出紙筆或打開試算表，誠實地為自己做一份養車成本預算。將預期開銷與您的收入進行對比，確認它在可負擔的範圍內。聰明的理財，始於對每一筆重大支出的審慎評估。唯有做好充分的財務規劃，您才能真正無負擔地享受駕馭的樂趣，而不是讓愛車成為壓垮您財務的最後一根稻草。
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。