進入2025年，對於尋求穩健收益的投資者而言，金融股推荐再次成為市場焦點。回顧2024年，整體金融業獲利表現相當亮眼，為今年的股利政策奠定了堅實基礎。市場普遍預期，多數金控與銀行將發出不錯的股利紅包，這對於廣大的金融股存股族來說，無疑是個令人振奮的好消息。這篇文章將為您提供一份最全面的2025金融股推荐名單，並深入剖析如何從中挑選出最適合您的「金雞母」。
2025年金融股配息預估：24家金控/銀行股利完整數據
穩定的配息是金融股最吸引人的特質之一，它像是一筆穩定的被動收入，每年為您的資產增值。基於2024年各家金融機構的每股盈餘（EPS）表現，理財研究室為您彙整了24家主要金融股的2025年預估股利數據。這份表格包含了股價、預估現金股利、股票股利及綜合殖利率，是您制定存股計畫不可或缺的參考工具。
| 金融股代號 | 股價(2025/Q1) | 2024年EPS(元) | 預估現金股利 | 預估股票股利 | 預估綜合殖利率 |
|---|---|---|---|---|---|
| 2880 華南金 | 22.5 | 1.58 | 0.6 | 0.5 | 4.89% |
| 2881 富邦金 | 75.0 | 4.88 | 2.5 | 0.5 | 4.00% |
| 2882 國泰金 | 50.0 | 3.31 | 1.2 | 0.0 | 2.40% |
| 2883 開發金 | 14.0 | 1.13 | 0.6 | 0.0 | 4.29% |
| 2884 玉山金 | 27.0 | 1.41 | 0.7 | 0.6 | 4.81% |
| 2885 元大金 | 31.5 | 2.14 | 1.1 | 0.2 | 4.13% |
| 2886 兆豐金 | 40.0 | 2.37 | 1.5 | 0.2 | 4.25% |
| 2887 台新金 | 18.0 | 1.33 | 0.6 | 0.4 | 5.56% |
| 2890 永豐金 | 22.0 | 1.62 | 0.8 | 0.2 | 4.55% |
| 2891 中信金 | 35.0 | 2.99 | 1.8 | 0.0 | 5.14% |
| 2892 第一金 | 27.5 | 1.65 | 0.9 | 0.3 | 4.36% |
| 5880 合庫金 | 26.0 | 1.17 | 0.65 | 0.35 | 3.85% |
| 2888 新光金 | 9.5 | -0.48 | 0.0 | 0.0 | 0.00% |
| 2889 國票金 | 13.0 | 0.58 | 0.4 | 0.1 | 3.85% |
| 2897 王道銀行 | 9.8 | 0.45 | 0.4 | 0.0 | 4.08% |
| 2834 臺企銀 | 17.0 | 1.26 | 0.5 | 0.4 | 5.29% |
| 2855 統一證 | 24.0 | 1.95 | 1.2 | 0.0 | 5.00% |
| 6005 群益證 | 17.5 | 1.42 | 0.9 | 0.0 | 5.14% |
註：上表股利與殖利率均為市場預估值，實際數字以各公司董事會決議與公告為準。資料整理：理財研究室。
金融股怎麼選？三大心法教你挑出理想存股標的
面對琳瑯滿目的金融股，許多投資新手可能會感到迷惘：「到底該怎麼選？」單純追求最高的殖利率，有時反而會陷入「賺了股息，賠了價差」的窘境。以下提供三大核心心法，幫助您建立一套有效的篩選機制。
心法一：別只看殖利率，EPS成長性是關鍵引擎
高殖利率固然誘人，但它往往是「過去式」的反映。一家公司能否持續發放股利，關鍵在於其「未來」的獲利能力，也就是每股盈餘（EPS）（Earnings Per Share）的表現。想像一下，存股就像養一隻會下金蛋的雞，EPS就是這隻雞的健康指標與飼料品質。
- 穩定且持續成長的EPS：這代表公司營運穩健，具備長期發放股利的能力。應避免選擇EPS時高時低、波動劇烈的公司。
- 觀察EPS的來源：獲利是來自於本業經營（如利息、手續費收入），還是依賴一次性的投資收益？來自本業的穩定獲利，其含金量遠高於業外收入。您可以透過查閱公司的財務報表深入了解，例如 台灣證券交易所 的公開資訊觀測站就是很好的資源。
心法二：股利發放的穩定性比單次高低更重要
存股追求的是長期而穩定的現金流。一家公司如果能連續10年、甚至20年穩定發放股利，即使殖利率不是最高，也遠比那些時而發放、時而不發的公司更值得信賴。這代表公司經營層對股東負責，且營運狀況已度過多次景氣循環的考驗。
如何評估股利發放的穩定性？
- 查詢過往配息紀錄：拉長到至少5-10年的區間，觀察股利發放是否中斷過。
- 觀察股利政策：公司的股利發放率（現金股利/EPS）是否穩定？過高（超過100%）可能代表公司在「打腫臉充胖子」，拿老本出來發；過低則可能代表公司對未來發展信心不足或較不重視股東回饋。
心法三：了解公司體質，官股與民營大不同
台灣的金融股大致可分為「官股金控」與「民營金控」兩大陣營，兩者風格迥異，適合不同風險偏好的投資者。在進行金融股推荐標的選擇時，理解其差異至關重要。
官股金控/銀行
代表公司：兆豐金(2886)、第一金(2891)、華南金(2880)、合庫金(5880)、臺企銀(2834)。
- 優點：經營極度穩健，倒閉風險極低，股價波動相對小。在金融危機或市場動盪時，常被視為資金的避風港。股利政策穩定，不易大起大落。
- 缺點：業務擴張較保守，獲利成長性相對民營金控較緩慢，股價爆發力較弱。
- 適合對象：極度保守、追求穩定現金流、不希望資產有劇烈波動的退休族或投資新手。
民營金控/銀行
代表公司：富邦金(2881)、國泰金(2882)、中信金(2891)、玉山金(2884)、台新金(2887)。
- 優點：經營策略靈活，積極拓展海外市場與新種業務，獲利成長潛力較大，股價也更具活力。
- 缺點：經營風險相對較高，受景氣循環與投資市場波動影響較大，股價與股利政策的變動性也較官股來得高。
- 適合對象：能承受一定風險，除了領股息外，也期待能賺取資本利得（價差）的投資者。
精選金融股深度解析：為何它們備受關注？
在眾多金融股中，有幾家公司長期以來都是存股族的熱門名單。這裡我們挑選幾檔具有代表性的個股進行簡要分析，讓您了解它們各自的魅力所在。
兆豐金(2886) – 官股資優生，穩健的代名詞
兆豐金控旗下的兆豐銀行在外匯業務方面具有龍頭地位，使其獲利受惠於全球貿易活動與匯率波動。作為官股金控的代表，其營運極為穩健，且股利發放率一向大方，是許多投資人心中「穩穩領息」的首選。對於不想花太多心力研究，只想找個安穩標的長期投入的投資者，兆豐金是一個不容忽視的選項。
中信金(2891) – 民營領頭羊，積極進取的典範
中信金在消費金融、信用卡及財富管理業務上表現突出，近年來也積極布局海外市場。其經營策略靈活，獲利能力在民營金控中名列前茅。2024年的EPS表現尤其亮眼，讓市場對其2025年的股利充滿期待。如果您看好台灣消費市場的活力與海外擴張的潛力，中信金會是個攻守兼備的好選擇。
玉山金(2884) – 數位金融先驅，成長潛力股
玉山金長期以來以優質的服務與創新的數位金融策略著稱，深受年輕族群喜愛。雖然過去幾年因為積極擴張導致股利發放較不穩定，但其長期成長的趨勢依然明確。玉山金常以股票股利搭配現金股利，適合希望透過股子再生股、實現複利效應的長期投資者。這是一個典型的「用今天的耐心，換取明天成長」的標的。
FAQ：金融股存股常見問題
Q1：金融股的股利是從哪裡來的？會不會配到本金？
金融股的股利主要來自於前一年度的獲利。根據金管會規定，金融機構必須在有獲利（EPS為正）的情況下才能配發股利。此外，股利還可能來自「法定盈餘公積」和「資本公積」，這兩者可以理解為公司過去累積下來的盈餘「存錢筒」。因此，只要公司經營穩健，基本上不會有配到原始股本的問題。投資者應關注的是獲利持續性，而非單心配到本金。
Q2：買金融股最大的風險是什麼？
金融股最大的風險主要有三：
1. 利率風險：央行的升息或降息政策會直接影響銀行的利差收入，進而影響獲利。
2. 景氣循環風險：當經濟不景氣時，企業倒帳風險增加，金融業的呆帳提列也會增加，侵蝕獲利。
3. 投資市場風險：特別是壽險型金控，其獲利與股票、債券市場的表現高度相關，市場大跌會導致巨大的投資虧損。正如財經媒體經濟日報所分析，全球金融市場的連動性是投資金融股時必須考量的宏觀因素。
Q3：現在的股價這麼高，還適合存金融股嗎？
「存股」的核心精神在於「定期定額」或「分批買入」，透過長時間的投入來平均成本，而不是試圖抓到最低點（All-in）。即使目前股價處於相對高位，只要該公司的長期基本面依然看好，持續的投入依然能累積股數。關鍵在於紀律，而非時機。您可以設定一個合理的買入價格區間，例如在本益比（P/E）或股價淨值比（P/B）相對歷史區間的低點時加碼。
Q4：零股交易適合存金融股嗎？
非常適合！金融股股價相對親民，非常適合小資族透過盤中零股交易的方式開始存股。每月投入3,000至5,000元，雖然每次買入的股數不多，但長期累積下來，複利效果依然相當可觀。這是一種門檻低、強迫儲蓄，並能參與市場成長的好方法。
結論
總結來說，2025年的金融股推荐名單依舊充滿機會，但投資者需要建立更全面的評估視角。不要再被單一的「高殖利率」數字迷惑，而應該將公司的EPS成長性、股利發放的歷史穩定性，以及其在產業中的定位（官股或民營）納入綜合考量。存股是一場馬拉松，而不是百米衝刺。選擇體質強健、能持續創造獲利的公司，並以紀律的態度長期投入，才能真正享受到資產穩定增長的甜美果實。希望這份指南能幫助您在存股的道路上，走得更穩、更遠。
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。投資涉及風險，讀者應獨立判斷，審慎評估，並自負投資盈虧。