基金投資入門|基金是什麼?投資方式與 3 大選擇技巧一篇搞懂!

基金是什麼

對於剛接觸投資的新手來說,基金是一個非常好的選擇,既能享受專業管理,又能分散風險,實現穩定回報。但隨著市場上各式各樣的基金產品,您可能會感到有些困惑。今天,由理財研究室從基本概念到投資技巧,一步步解開基金的神秘面紗,幫助您在理財的道路上邁出堅實的一步。

什麼是基金

基金簡單來說,就是把多位投資者的資金集中起來,由專業的基金經理人進行管理與運作。這些專業經理人會根據市場情況,將資金投資於股票、債券等資產,以達到分散風險、穩定增值的效果。

基金的分類

類型分類詳情
投資標的股票型基金主要投資於股票,風險較高,但也可能帶來較高回報
債券型基金投資於債券,風險較低,適合偏好穩定回報的投資者
平衡型基金股票與債券的綜合體,根據市場情況調整比例,兼顧風險與回報
貨幣型基金投資於短期金融產品,風險最低,但回報也較為穩定
基金註冊地境內基金由本國基金公司發行,主要面向國內投資者
境外基金由國外基金公司發行,並由本國金融機構代理銷售
募集對象公募基金向大眾公開募集資金,任何人都可以參與
私募基金只對少數特定投資人開放,風險和回報較高

基金投資的優點 VS. 缺點

優點缺點
分散風險:基金會將資金分散投資於不同的資產,降低單一投資的風險。專業管理:基金由專業經理人運作,減少了普通投資者自行研究市場的困難。可選擇多樣化:市場上有各式各樣的基金產品,可以根據自己的風險承受能力和投資目標選擇合適的基金。手續費較高:基金交易涉及申購手續費、經理費、保管費等,這些費用會降低你的最終回報。股利所得需課稅:投資於境內基金時,配息需要繳納股利所得稅,但資本利得(買賣基金的差價獲利)目前免稅。

如何投資基金?

投資基金有兩種最常見的方式,分別適合不同的投資需求:

1、單筆申購投資

單筆申購是指一次性投入一筆資金來購買基金份額。例如,你用 NT$ 2,000 購買一檔單位淨值為 NT$ 20 的基金,這樣你將獲得 100 份基金份額。假設幾個月後基金的單位淨值上漲到 NT$ 25,那麼你的投資將會增值 NT$ 500。

2、定期定額投資

定期定額投資是指每月投入固定金額,無論市場走勢如何,都能穩定投資。例如,每月投資 NT$ 2,000 購買一檔單位淨值為 NT$ 20 的基金,隨著基金價格波動,你的平均買入成本將會下降。當基金價格上漲時,這樣的定期投資方式能帶來可觀的回報。

3 大基金風險主要指標

即便基金具有風險分散的優勢,它依然存在一定風險。以下是三個基金投資中常用的風險指標,幫助你更好地評估基金的風險:

1. 夏普比率:這個指標用來衡量基金每單位風險所帶來的回報。數值越高,代表基金的風險調整後回報越好。

2. 標準差:標準差表示基金回報的波動性,波動越大,代表基金的風險越高。低標準差基金波動小,風險較低。

3. Beta 值:Beta 值表示基金與市場大盤的波動關聯。若Beta 值為 1,表示基金的波動性與大盤相同;若Beta 值大於 1,基金波動性較大,風險也相對較高。

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挑選基金 3 大技巧

選擇合適的基金是一門學問,下面是三個挑選基金的技巧,幫助你選擇符合需求的基金:

1、選擇規模較大的基金公司: 大型基金公司通常具有更強的專業能力和風險控制機制,能夠更好地管理投資風險。選擇知名度較高且規模大的基金公司,能降低投資風險。

2、選擇歷史較久的基金: 有些基金已經運行多年,經歷過不同的市場波動,能夠較好地展現其管理能力。歷史表現較好的基金通常能經受住金融危機等重大事件的考驗,是較穩健的選擇。

3、選擇符合自身資金狀況的基金: 投資基金時要根據自己的風險承受能力來選擇,不要因為追求高回報而選擇過高風險的基金。如果你的資金有限,可以選擇風險較低、資本要求較少的基金。

基金投資手續費有哪些?

基金的投資除了本金之外,還涉及一些費用,這些費用會影響最終回報。常見的基金手續費有:

  • 申購手續費:購買基金時需要支付的費用,通常為基金金額的 1% 到 3%。
  • 保管費:由第三方機構負責保管基金資產的費用。
  • 經理費:支付給基金經理的費用,通常是基金資產的一定比例。
  • 信託管理費:如果通過銀行信託購買基金,可能還需要支付這類費用。

總結

基金投資是一個適合新手的理財方式,無論是選擇單筆投資還是定期定額投資,都可以幫助你實現資本增值。選擇合適的基金產品,了解基金的風險和費用,能夠有效提高你的投資回報。

延伸話題

1、如何選擇適合的基金經理人?

基金經理人是基金投資過程中的關鍵角色,他們負責決策如何將基金資金分配到不同的資產中,並進行投資管理。選擇適合的基金經理人對於投資者而言至關重要,因為基金的表現通常與基金經理人的專業能力、投資理念及管理風格密切相關。

選擇基金經理人時,可以考慮以下標準:

  • 過往經驗與業績:查看基金經理人過去的管理經歷,特別是他們在不同市場環境下的表現。經理人若能在市場波動中保持穩定的回報,往往能展示其優秀的管理能力。
  • 投資理念與風格:基金經理人的投資理念和風格應與您的風險承受能力相符。有的基金經理人偏向價值投資,有的則偏向成長型投資,根據您的需求選擇相應的風格。
  • 投資策略的透明度:了解基金經理人的投資策略和風險管理措施。透明的策略和清晰的風險控制方法有助於投資者做出明智的決策。

2、如何利用基金組合達到資產配置的多元化?

資產配置是投資中的一個重要原則,目的是通過在不同資產類別之間分散風險來降低整體風險。基金組合作為資產配置的一部分,通過選擇不同風險級別和回報潛力的基金,能有效實現多元化。

  • 選擇不同風險級別的基金:可以根據自己的風險承受能力,選擇股票型基金(高風險高回報)、債券型基金(中低風險穩定回報)和貨幣型基金(低風險低回報)。這樣的組合可以在市場波動時保護資本,同時抓住高回報的機會。
  • 定期調整基金組合:市場狀況隨時變化,投資者需要定期檢視自己的基金組合,並根據市場環境和自身需求進行調整。例如,在經濟增長期間,可能更偏向於股票型基金;而在經濟衰退期間,則可能增加債券型基金的比例來降低風險。
  • 全球化配置:將資金分散投資於不同國家和地區的基金,可以有效分散地理風險。選擇境外基金也是實現資產多元化的一種方式。

本文內容僅代表作者個人觀點,讀者不應以本文作為任何投資依據。做任何投資決定之前,要自行判斷及審慎處理,掌握市場最新變化以了解風險。投資涉及風險,務必謹慎。

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