當我們談論「退休」，腦中浮現的畫面或許是悠閒的午後、含飴弄孫的時光。然而，在2025年的今天，隨著平均壽命延長與通膨壓力持續存在，退休的定義早已不再是單純的「停止工作」。它更像是一場人生的轉型，一個需要我們重新規劃財務藍圖、探索新生活方式的關鍵階段。許多人心中不免浮現一個共同的疑問：退休後如何賺錢，才能確保生活品質不打折，甚至活得比以前更精彩？

這篇文章，就是為正在思考這個問題的您所準備的。我們將從資深理財研究的角度，為您剖析後退休時期的理財思維轉變，並提供一系列實際、可操作的策略，涵蓋從穩健的被動收入到發揮個人價值的事業第二春。讓我們一起打破「只出不進」的舊觀念，開啟一個財務更自由、生活更富足的全新篇章。更多關於退休理財的策略，您可以參考這裡。

重新審視退休後的財務藍圖

為什麼「只出不進」的思維已過時？

過去，人們普遍認為退休金就是一筆固定的儲蓄，像水庫一樣，只能出不能進。但這個觀念在現代社會面臨兩大嚴峻挑戰：國際貨幣基金組織的研究指出，全球人口結構老化和通脹壓力，對於退休後的財務規劃產生了深遠的影響。

• 通膨巨獸：您放在銀行的100萬，十年後還能買到同樣的東西嗎？答案顯然是否定的。根據主計總處數據，台灣的消費者物價指數(CPI)長期呈現上漲趨勢，這意味著您的購買力正在被悄悄侵蝕。如果您的資產沒有增長，單純依靠提領，等於是坐看財富縮水。
• 長壽風險：隨著醫療進步，國人平均壽命不斷攀升。內政部公布的數據顯示，國人平均壽命已超過80歲。這代表您的退休生活可能長達20年、30年甚至更久。原本預計花20年的退休金，現在可能要支撐30年，財務壓力可想而知。

因此，建立「持續性現金流」的觀念至關重要。退休後的理財目標，應從「資產累積」轉變為「創造穩定、可持續的收入」，以應對未知的開銷和漫長的人生下半場。

盤點現有資產與現金流：打造你的財務儀表板

在規劃如何開源之前，必須先徹底了解自己的財務狀況。這就像開車上路前，要先檢查油量、胎壓一樣。建議您製作一份清晰的「退休財務儀表板」，包含以下幾個部分：

• 固定收入來源：
  • 勞保老年給付（月領）
  • 勞工退休金（新制/舊制）
  • 國民年金
  • 其他商業保險年金或派息
• 可動用資產：
  • 銀行存款（活存、定存）
  • 投資組合（股票、基金、ETF、債券）
  • 房地產（自住以外可供出租或出售的）
  • 黃金、外幣等
• 每月固定支出：
  • 生活基本開銷（食衣住行）
  • 醫療保健費用（健保、保險、常規藥物）
  • 休閒娛樂費用
  • 稅務支出

透過這份儀表板，您可以清楚計算出每月「收入缺口」是多少，這將是您規劃退休後賺錢策略的起點與核心目標。 更多退休理財規劃可以參考FM Studio。

打造多元被動收入組合：讓錢為你工作

被動收入，是實現退休後財務自由的基石。它的魅力在於，不需要您投入大量的時間和勞力，就能持續產生現金流。這就像種下一棵搖錢樹，您只需要定期澆水施肥，它就能源源不絕地結出果實。

穩定現金流首選：高股息ETF與績優股

對於追求穩定收益的退休族來說，投資高股息的股票或ETF（指數股票型基金）是一個相當受歡迎的選擇。它的核心邏輯很簡單：買入體質健全、願意與股東分享利潤的公司，每年定期領取它們發放的股利，作為生活費來源。想要更深入了解ETF，可以參考Investopedia的說明。

• 高股息ETF：對於不擅長研究個股的投資人，ETF是極佳的入門工具。它像是一個菜籃，裡面打包了一籃子的優質高股息公司股票，有效分散了單一公司的經營風險。在台灣市場，知名的標的如元大高股息(0056)、國泰永續高股息(00878)等，都因其穩定的配息紀錄而備受青睞。
• 績優龍頭股：如果您對特定產業有深入了解，也可以直接投資那些長期經營穩健、現金流充沛、股利政策大方的龍頭企業，例如金融股、電信股或部分傳產股。

注意事項：任何投資都有風險。股價會波動，股利也可能因公司營運狀況而改變。退休族的投資策略應以「穩健」為最高原則，避免將所有資金投入高風險的單一標的，並要注意「填息」狀況，確保領到的股利不是左手換右手。

房地產投資：收租或REITs？

「有土斯有財」的觀念深植人心，房地產確實是創造被動收入的傳統管道。對於退休族而言，主要有兩種參與方式：

債券與固定收益產品：資產的避風港

如果說股票是進攻的矛，那麼債券就是防守的盾。在退休後的資產配置中，債券扮演著穩定軍心的角色。當股市劇烈波動時，高品質的債券通常能提供穩定的利息收入和較低的價格波動，作為資產的避風港。想要更了解債券種類，可以參考Investopedia的說明。

您可以考慮投資：

• 政府公債：由國家發行，信用風險極低，被視為最安全的投資之一。
• 投資等級公司債：由體質優良的大型企業發行，風險略高於公債，但收益也相對較好。
• 債券ETF：同樣具備分散風險、方便交易的特性，是輕鬆佈局全球債市的好工具。想要更深入了解債券ETF可以參考FM Studio的文章。

退休後如何賺錢的方法有很多種，您可以參考這篇文章了解更多。

活用畢生經驗與技能：開創事業第二春

退休不代表能力的終結，反而是一個將畢生積累的智慧與經驗轉化為價值的絕佳時機。主動創造收入不僅能補足財務缺口，更能帶來成就感與社會連結，讓退休生活更加充實。您可以參考FM Studio獲得更多靈感。

退休不是結束，而是新的開始，FM Studio在這裡支持您開啟事業第二春。

「退休後如何賺錢」這個問題，答案並非單一。它是一套需要根據個人財務狀況、技能專長、興趣熱情與風險偏好來量身打造的綜合性策略。從穩健的被動收入配置，到充滿活力的事業第二春，您擁有的選擇遠比想像中更多。

關鍵在於，拋開年齡的束縛，以積極、開放的心態迎接人生的新階段。退休不是終點，而是您累積了畢生智慧後，最有條件去創造理想生活的開始。現在就動手盤點您的資源，繪製屬於您的富足退休藍圖吧！