每到月底，您是否也常常望著空空的錢包嘆氣，感嘆自己又成了「月光族」？看著身邊朋友討論著投資、買房，自己卻連第一筆啟動資金都存不下來。如果您正為儲蓄感到苦惱，那麼源自馬來西亞、在社群媒體上引發熱烈討論的rm20存錢法，或許就是您一直在尋找的答案。這個方法結合了小額存錢法的低門檻與無痛存錢法的心理優勢，不僅簡單易行，更能有效地幫助您建立起影響一生的儲蓄紀律。本文將從核心概念到進階應用，為您全方位拆解這個神奇的儲蓄魔法。 fmstudio.blog 提供更多存錢方法。
什麼是RM20存錢法？拆解風靡社群的無痛儲蓄術
所謂的「RM20存錢法」，其規則極度單純：只要收到面額為20元馬幣（Ringgit Malaysia, RM）的鈔票，就不能花掉，必須強制儲存起來。 就這麼簡單，沒有複雜的預算編列，也不需要高深的金融知識。無論是找零、提款，還是朋友還錢，只要這張特定的「魔法鈔票」進到您的錢包，它的唯一歸宿就是您的撲滿或專用儲蓄帳戶。
您可能會問，這跟台灣有什麼關係？重點不在於「RM20」這個特定貨幣，而在於其背後的「特定面額鈔票儲蓄」核心理念。在台灣，我們可以將其本土化，變成「百元鈔存錢法」、「兩百元鈔存錢法」甚至是「五百元鈔存錢法」。選擇一個對您來說「有一點感覺，但又不會嚴重影響日常開銷」的面額，就是這個方法成功的起點。想知道更多省錢方法，歡迎參考fmstudio.blog。
這個方法的精髓在於，它將「儲蓄」這個需要主動思考的行為，簡化成一個「if…then…」的直覺反應。IF「收到特定鈔票」，THEN「存起來」。這種自動化的觸發機制，大幅降低了儲蓄過程中的心理障礙與決策疲勞，使其成為一種近乎「無痛」的理財習慣養成工具。
執行RM20存錢法的四大核心步驟與進階技巧
理論聽起來很吸引人，但實際執行才是關鍵。以下我們將原始的簡單概念，細化為四個具體、可操作的步驟，並提供進階技巧，幫助您順利啟動並堅持下去。
步驟一：鎖定你的「魔法鈔票」
首先，您需要選擇一個適合自己的鈔票面額。這是一個關鍵決策，將直接影響您儲蓄的順暢度與持續性。
- 新手入門級（NT$100）： 藍色的百元鈔是日常交易中最常見的鈔票之一。選擇它作為目標，您幾乎每天都有儲蓄的機會。雖然單次金額小，但積少成多的效果會非常驚人。適合學生、社會新鮮人或想無壓力體驗的人。
- 挑戰進階級（NT$200 或 NT$500）： 綠色的兩百元鈔流通量較少，反而增添了「尋寶」的樂趣，每次存入都像獲得稀有戰利品。而咖啡色的五百元鈔則能顯著加速您的儲蓄進度。適合收入較穩定、希望能快速看到儲蓄成果的上班族。
專家提示： 剛開始時，建議從較低面額（如NT$100）開始，執行1-2個月後，若覺得游刃有餘，再考慮升級到更高面額，或是採取「100元+500元」的雙目標策略。
步驟二：建立你的「儲蓄金庫」
將「魔法鈔票」從日常開銷中隔離出來至關重要。選擇一個合適的「金庫」，能有效避免您在月底手頭緊時動用這筆錢。
| 儲存方式 | 優點 | 缺點/挑戰 | 適合族群 |
|---|---|---|---|
| 實體錢罌/透明罐 | 視覺回饋強，每天看到錢變多，成就感爆棚。 | 有安全風險，容易因一時衝動而「殺豬公」。 | 喜歡儀式感、需要強烈視覺激勵的儲蓄新手。 |
| 獨立銀行帳戶 | 安全、能賺取利息，與消費帳戶分離，不易動用。 | 需要定期將現金存入銀行，較為費時。 | 有紀律性、重視資金安全的規劃者。 |
| 高利活存數位帳戶 | 利率通常優於傳統銀行，手機即可操作，方便管理。 | 同樣需要將現金存入，但轉帳方便。 | 熟悉數位工具、追求更高資金效益的年輕族群。 |
步驟三：養成「每日檢視」的紀律
習慣的養成來自於重複。這個方法的關鍵在於「堅持」。
- 設定固定檢查時間： 將「檢查錢包」變成每日例行公事。例如，每天晚上睡前或回到家的第一件事，就是打開錢包，將今天收到的所有「魔法鈔票」取出來，投進您的金庫。
- 利用手機提醒： 在手機上設定一個每日提醒，鬧鈴名稱就叫「檢查我的百元鈔！」，透過外部工具輔助習慣的建立。
這個每日儀式不僅是為了存錢，更是在訓練您對金錢的覺察力與自制力。當這個動作內化成您的潛意識，恭喜您，您已經成功邁出了理財的第一步。想要了解如何設定理財目標?fmstudio.blog 提供更多資訊
RM20存錢法，開啟你的財富雪球效應
步驟四：設定具體且激勵人心的儲蓄目標
沒有目標的儲蓄就像在海上漫無目的的航行，容易迷失方向。為您的儲蓄賦予意義，是堅持下去的最強動力。
與其模糊地說「我想存錢」，不如設定一個SMART目標：
- 具體的（Specific）： 我要存一筆「日本關西五日遊」的旅遊基金。
- 可衡量的（Measurable）： 這筆基金需要 NT$30,000。
- 可達成的（Achievable）： 根據我的消費習慣，每月大約能存下 30 張百元鈔，即 NT$3,000。
- 相關的（Relevant）： 這趟旅行是我努力工作一年的獎勵。
- 有時限的（Time-bound）： 我希望在 10 個月內達成目標，趕上明年的櫻花季。
當目標清晰可見時，每一次將鈔票投入金庫的動作，都不再只是單純的儲蓄，而是離夢想更近了一步。您甚至可以在透明罐上貼一張目的地的照片，時刻提醒自己為何而戰。設定目標後，更要持之以恆，fmstudio.blog分享更多理財小撇步。
RM20存錢法的心理學：為何這個簡單方法如此有效？
這個看似簡單的鈔票存錢法能夠風靡，絕非偶然。它巧妙地運用了多種行為心理學原理，讓儲蓄從一件苦差事，變成一件有趣又有成就感的「遊戲」。
遊戲化與即時回饋 (Gamification & Instant Feedback)
每存入一張鈔票，都是一次小小的勝利。看著透明罐裡的鈔票越疊越高，或是銀行帳戶裡的數字穩定增長，這種強烈的視覺化「即時回饋」，會刺激大腦分泌多巴胺，產生愉悅感。這就如同玩遊戲一樣，您會為了追求下一次的「獎勵」而持續進行這個行為。
降低決策疲勞 (Reducing Decision Fatigue)
傳統預算法要求我們不斷思考「這筆錢該不該花」、「今天要存多少」。這種持續的決策會消耗大量心力。而百元鈔存錢法用一個鐵則取代了所有決策：「拿到就存」。這大大降低了心智負擔，讓儲蓄變得自動化，更容易融入日常生活。
「無痛」犧牲，建立正向循環
一次性存入數千元可能讓人感到「肉痛」，但存下一張100元或500元鈔票，對多數人來說，並不會立即影響生活品質。這種「微小犧牲」的感覺，降低了儲蓄的痛苦指數，更容易讓人接受並開始行動。一旦開始並看到成果，正向的經驗會鼓勵您繼續下去，從而形成一個「小儲蓄 -> 小成就 -> 更大動力 -> 持續儲蓄」的良性循環。想知道更多無痛存錢技巧，歡迎造訪fmstudio.blog。
比較與升級：從RM20存錢法到多元化儲蓄策略
rm20存錢法是一個絕佳的起點，但它不是終點。當您成功建立儲蓄習慣後，下一步就是思考如何讓這些錢發揮更大的效益。同時，了解它與其他儲蓄法的區別，也能幫助您找到最適合自己的組合技。
RM20存錢法 vs. 其他常見小額儲蓄法
| 方法 | 核心規則 | 優點 | 缺點/挑戰 |
|---|---|---|---|
| RM20/百元鈔存錢法 | 收到特定面額鈔票就存下 | 規則極簡，執行門檻低，心理回饋強 | 儲蓄金額不固定，依賴現金流 |
| 365存錢法 | 第1天存1元，第2天存2元，依此類推 | 循序漸進，一年可存下 NT$66,795 | 後期每日存款壓力大，容易中斷 |
| 52週階梯式存錢法 | 第1週存10元，第2週存20元，依此類推 | 以週為單位，壓力較小，一年可存NT$13,780 | 年底時每週存款金額較高，可能與節日開銷衝突 |
| 零錢存錢法 | 每天把錢包裡的零錢全部存下 | 完全無痛，善用被忽略的金錢 | 金額零散，累積速度非常緩慢 |
如何放大你的儲蓄成果？讓錢自己工作！
當您透過百元鈔存錢法累積到第一筆可觀的資金（例如NT$10,000）時，千萬別只是讓它們躺在撲滿裡睡覺。通貨膨脹會悄悄侵蝕它們的價值。是時候讓您的錢為您工作了！
- 轉入高利活存數位帳戶： 這是最簡單的第一步。目前市場上許多純網銀提供優於傳統銀行的活存利率。定期（例如每月一次）將您實體儲蓄的現金存入這些帳戶，讓您的儲蓄在安全的環境下開始「利滾利」。想了解更多金融知識，可以參考台灣金融研訓院的資訊。
- 設定短期定存或零存整付： 如果這筆錢在未來半年到一年內不會動用，可以考慮設定短期定存，獲取比活存更高的利率。
- 投入低風險投資工具： 當資金更充裕時，可以開始研究如貨幣市場基金、債券ETF等風險較低的投資工具。這是您從「儲蓄」邁向「投資」的關鍵一步。您可以參考如玉山銀行台幣活期儲蓄存款等資訊，了解目前市場上的存款產品。
RM20存錢法常見問題 (FAQ)
Q1: 我現在都用電子支付或信用卡，很少收到現金怎麼辦？
這是一個非常好的問題，也反映了現代的消費趨勢。您可以將這個方法的精神「數位化」。例如，設定一個每日自動轉帳NT$100到您的儲蓄帳戶；或者，每當您使用Line Pay或街口支付消費後，就手動從主帳戶轉帳一個固定金額（如NT$50）到儲蓄帳戶。核心是建立一個與消費行為掛鉤的「自動化儲蓄觸發器」。
Q2: 存到一半很想花掉怎麼辦？
意志力是有限的，所以要靠「制度」來幫忙。首先，再次審視您的儲蓄目標，將目標的圖片或文字放在顯眼處。其次，製造提領的「阻力」，例如將錢存在一個沒有提款卡的獨立帳戶，或是放在一個不易打開的撲滿裡。當動用的念頭出現時，這些阻力會給您冷靜思考的時間。
Q3: 這個方法能讓我變有錢嗎？
我們必須誠實地說，單靠rm20存錢法無法讓您實現財富自由。它的真正價值在於：它是您成為「有錢人思維」的入場券。它幫助您無痛地養成儲蓄紀律、累積第一筆「種子基金」，並建立對金錢管理的正向心態。這第一步，遠比金額的大小更為重要。
Q4: 我應該用台幣100元還是500元來執行？
這完全取決於您的個人財務狀況。建議的評估方式是：選擇一個即使每天都需要存一張，也不會讓您感到財務壓力的面額。對學生或剛出社會的新鮮人，NT$100是完美的起點。對於月收入穩定的上班族，可以挑戰NT$500來加速進程。記住，持之以恆遠比單次金額的大小重要。
Q5: RM20存錢法最適合什麼樣的人？
這個方法幾乎適用於所有想開始儲蓄的人，但尤其適合以下幾類族群：
1. 理財新手： 不知從何開始，對複雜的理財方法感到卻步。
2. 月光族： 渴望擺脫月底吃土的循環。
3. 缺乏自制力者： 嘗試過多種儲蓄法但都以失敗告終。
4. 學生與社會新鮮人： 收入不高，但想開始累積未來的夢想基金。
結論：從一張鈔票開始，滾動你的財富雪球
萬事起頭難，尤其在儲蓄這條路上。rm20存錢法（或其台灣變體「百元鈔存錢法」）的偉大之處，在於它將儲蓄的門檻降到了最低，同時又提供了極大的心理激勵。它證明了理財並非總是枯燥和痛苦的，也可以像一場有趣的每日挑戰。想要了解更多理財資訊可以參考fmstudio.blog。
從今天起，別再只是羨慕別人的存款數字。打開你的錢包，看看裡面是否有你的第一張「魔法鈔票」。就從儲存那張鈔票開始，為自己建立一個明確的目標，並享受看著財富一點一滴累積的成就感。這不僅僅是存錢，更是投資一個更有紀律、更有規劃、更有選擇權的未來。您的財富自由之路，就從這一個簡單的動作展開。Saving is the first step to financial freedom.
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。