在全球經濟充滿不確定性的2025年，尋找穩健的避險資產成為了每位投資者的重要課題。除了廣為人知的黃金，白銀以其相對較低的價格門檻和工業上的廣泛應用，吸引了越來越多小資族與穩健型投資者的目光。然而，對於許多新手而言，「如何安全、便利地投資白銀？」始終是個難題。
台灣銀行推出的「白銀存摺」業務，正為此提供了絕佳的解決方案。它不僅免去了實體白銀儲存、保管的煩惱，更讓買賣交易變得像外幣一樣簡單。究竟台灣銀行白銀存摺該如何申請？交易成本高嗎？又有哪些潛在的優勢與風險？本篇全攻略將帶您深入解析，助您輕鬆踏出貴金屬投資的第一步。想了解更多基礎投資概念，可以參考我們的新手投資指南。
📈 台灣銀行白銀存摺是什麼？為何值得關注？
白銀存摺，常被稱為「紙白銀」，是一種讓投資者可以透過銀行戶頭買賣白銀的金融商品。投資者買進的並非實體白銀條塊，而是銀行帳戶中對應數量的白銀所有權。所有交易紀錄都會像一般存款一樣，詳細登載於一本專屬的存摺上，因此得名。
白銀存摺的核心運作模式
當您透過台灣銀行買入白銀時，銀行會根據當下的掛牌賣出價，計算您可以購得的白銀克數，並將其計入您的白銀存摺帳戶。反之，當您賣出時，銀行則會以掛牌買入價購回您帳戶中的白銀，並將款項轉入您指定的台幣帳戶。整個過程無需接觸實體貴金屬，交易極為便捷。
為什麼選擇白銀存摺而非實體白銀？
對於普通投資者來說，白銀存摺相較於直接購買銀條、銀幣，具有以下幾個顯著優勢：
- 低交易門檻： 台灣銀行的白銀存摺最小交易單位僅為1公克，大幅降低了投資門檻，讓小額資金也能參與貴金屬市場。
- 無需保管煩惱： 購買實體白銀需要考慮存放地點的安全性、防盜、防氧化等問題，甚至可能需要租用銀行保險箱，增加額外成本。白銀存摺則完全沒有這些困擾。
- 高流動性： 您可以在銀行的營業時間內，隨時透過臨櫃或網路銀行進行買賣，輕鬆將白-銀部位轉換為現金，流動性遠高於實體白銀。
- 交易成本透明： 白銀存摺的交易成本主要來自於買賣價差，所有費用結構清晰，不像實體銀條買賣可能還涉及鑄造成本、運費或鑑定費用。
🧭 台灣銀行白銀存摺開戶到交易完整流程
想開始透過台灣銀行投資白銀嗎？流程其實非常簡單。以下我們將手把手帶您完成從開戶到下單交易的每一個步驟。
第一步：開戶申請資格與文件
在前往銀行之前，請先確認您是否符合資格並備妥所需文件，以節省寶貴時間。
- 申請資格：
– 個人戶：年滿18歲，具備完全行為能力之自然人。
– 法人戶：合法登記之公司、行號或團體。 - 必備文件：
– 個人戶： 國民身分證、第二證件（如健保卡、駕照）、印鑑。
– 法人戶： 公司變更登記事項表、負責人身分證、公司大小章。
– 共通文件： 已在台灣銀行開立台幣活期儲蓄存款帳戶，作為資金進出的指定帳戶。若無，可同時辦理。
第二步：臨櫃辦理與網路銀行開通
備妥文件後，即可至全台任一台灣銀行分行辦理。流程如下：
- 抽取號碼牌，告知櫃員欲辦理「貴金屬存摺」（包含黃金與白銀）開戶。
- 填寫相關申請表格，並繳驗上述證件。
- 設定存摺密碼，領取您的白銀存摺。
- 強烈建議： 務必同時申請並開通「網路銀行」及「網路銀行貴金屬交易」功能。這將讓您未來可以24小時隨時在線上看盤與下單，掌握最佳交易時機。
第三步：如何下單交易？（單筆與定投）
成功開戶後，您就可以開始交易了。台灣銀行提供兩種主要的投資方式：
- 單筆申購： 適合希望在特定價位一次性買入的投資者。
– 交易時間： 銀行營業日上午9:00至下午3:30（臨櫃與網銀）。透過網銀，可在夜間盤（週一至週五晚上8:00至11:00）進行限價單交易。
– 交易單位： 最低1公克，並以1公克為增加單位。
– 操作方式： 登入網路銀行，進入「貴金屬」專區，選擇「白銀」，輸入您想買入的「公克數」或「台幣金額」，確認交易資訊後即可完成。 - 定期定額（白銀撲滿）： 適合想長期投資、分散成本的投資者，類似於基金定投。
– 扣款方式： 可選擇「每日」或「每月」扣款。
– 最低金額： 每日最低100元，每月最低1,000元。
– 優點： 透過長期且規律的投入，達到平均成本的效果，降低單一時間點價格波動的風險。
無論您是想深入了解黃金還是白銀投資，都可以參考我們更詳細的買黃金存錢好嗎？2025黃金存摺、ETF、實體黃金優缺點全解析，一篇看懂怎麼買最划算文章。
💰 成本與費用解析：台灣銀行白銀存摺手續費怎麼算？
投資任何商品，交易成本都是影響最終報酬率的關鍵因素。白銀存摺的費用結構相對單純，主要包含「買賣價差」與「特定交易手續費」。
核心成本：買賣價差
白銀存摺最主要的成本來源就是銀行的「買入價」與「賣出價」之間的差距。您可以將其理解為銀行提供交易服務所賺取的隱性手續費。
- 銀行賣出價： 您向銀行「買進」白銀時所依據的價格。
- 銀行買入價： 您將白銀「賣回」給銀行時所依據的價格。
賣出價永遠會高於買入價，這個差額就是您的交易成本。 舉例來說，若某一時間點，台銀白銀存摺賣出價為每公克28.5元，買入價為每公克28.0元，則價差為0.5元。這意味著您一買一賣之間，白銀價格需要上漲超過0.5元，您的投資才能開始獲利。這個價差會隨時參考國際白銀價格波動而調整。
其他可能產生的手續費
除了買賣價差，在特定情況下還會有額外費用。幸運的是，多數一般交易是免手續費的。
| 交易類型 | 台灣銀行手續費 | 備註 |
|---|---|---|
| 單筆買入/賣出 | 免手續費 | 成本已內含於買賣價差中 |
| 定期定額申購 | 免手續費 | 每次扣款皆不收額外費用 |
| 轉帳（轉給他人） | 依轉出公克數計算，費用另計 | 較少使用，適用於贈與等情境 |
| 轉換為實體白銀條塊 | 需支付「運輸處理費」 | 這是最重要的額外費用，費用不低 |
特別注意： 雖然白銀存摺可以申請轉換提領實體銀條，但通常「非常不划算」。銀行會加收一筆可觀的處理費用，且提領後的銀條未來要再賣回給銀行，程序也會變得複雜。因此，絕大多數投資者應將白銀存摺視為純粹的「紙上交易」工具。
⚖️ 台灣銀行 vs. 兆豐銀行：白銀存摺超級比一比
在台灣，提供白銀存摺服務的銀行主要就是台灣銀行與兆豐銀行。兩者在產品細節上略有差異，了解這些不同之處，有助於您選擇最適合自己的平台。
| 比較項目 | 台灣銀行 | 兆豐銀行 |
|---|---|---|
| 產品名稱 | 貴金屬存摺（黃金及白銀） | 黃金/白金/白銀存摺 |
| 最小交易單位 | 1 公克 | 1 公克 |
| 定期定額 | 有（白銀撲滿），可日扣或月扣 | 有，每月三日（6, 16, 26日）可選 |
| 網路交易時間 | 盤中交易 夜間盤（20:00-23:00） | 盤中交易 夜間盤（20:00-22:00） |
| 掛單功能 | 提供限價單、到價單等多種預約交易 | 提供限價單預約交易 |
| 買賣價差 | 價差通常較小，流動性較佳 | 價差可能略大於台銀 |
| 便利性 | 分行數多，為市場主要交易平台 | 分行數較少，但網銀功能完善 |
如何選擇？
- 新手或偏好低成本者： 台灣銀行通常是首選。由於其市場交易量最大，買賣價差通常最具競爭力，長期下來可以節省不少交易成本。加上分行遍布全台，臨櫃辦理也相對方便。
- 已有兆豐帳戶者： 如果您已是兆豐銀行的主要往來客戶，基於帳戶整合的便利性，直接在兆豐開戶也是不錯的選擇。其網銀功能同樣能滿足大部分投資者的需求。
總體而言，對於大多數投資者，特別是剛入門的朋友，從台灣銀行開始您的白銀存摺投資之旅，會是一個穩健且具成本效益的起點。對於尋求多元化投資組合的讀者，我們的投資理財入門文章提供了更多元的選擇。
💡 白銀存摺的優點與潛在風險（必讀）
在投入資金之前，全面了解一項投資工具的優勢與風險至關重要。
白銀存摺的四大優勢
- 資金門檻極低： 每次交易最低只要1公克，或定期定額每日100元，讓學生、小資族都能輕鬆參與，無負擔地累積資產。
- 高度安全性與便利性： 由政府持股的台灣銀行承作，信譽良好，無倒閉風險。帳戶化的管理免除了實物保存的麻煩與風險，所有交易一指搞定。
- 對抗通貨膨脹： 作為貴金屬，白銀與黃金一樣，被視為是抗通膨的有效工具。當貨幣因通膨而貶值時，貴金屬的價值通常能獲得支撐。
- 避險功能： 在地緣政治不穩或金融市場動盪時，資金會湧入黃金、白銀等避險資產，推升其價格，可為您的投資組合提供一層保護。
不可忽視的三大風險
- 價格波動風險： 白銀價格的波動性甚至比黃金更大。它同時受到金融避險情緒和工業需求的雙重影響，價格可能在短期內出現劇烈起伏。
- 不孳息： 白銀本身不會像股票產生股利或債券產生利息。投資的唯一獲利來源就是「買低賣高」的價差，若價格長期盤整或下跌，資金將沒有任何收益。
- 匯率風險： 國際白銀價格是以美元計價。因此，台幣對美元的匯率波動會直接影響到台幣計價的白銀存摺牌價。即使國際銀價上漲，若同期台幣大幅升值，也可能侵蝕您的獲利。
🙋♂️ 台灣銀行白銀存摺常見問題 FAQ
Q1：白銀存摺的獲利需要繳稅嗎？
個人戶透過買賣白銀存摺產生的價差獲利，屬於「財產交易所得」，應併入當年度的個人綜合所得稅中申報。銀行不會預先扣繳，投資者需自行誠實申報。
Q2：白銀存摺可以像黃金存摺一樣，轉換成實體白銀提領出來嗎？
可以，但強烈不建議。您需要累積到銀行規定的最小提領單位（通常是公斤等級的銀條），並支付高額的「運輸處理費」。提領後，未來若想賣出，程序也比直接賣出存摺內的單位複雜許多。因此，請將它視為一個純粹的金融投資工具。
Q3：投資白銀存摺和白銀ETF有什麼不同？
兩者都是追蹤白銀價格的工具，但有以下主要差異：
– 交易平台： 白銀存摺透過銀行交易；白銀ETF（如美股的SLV）則透過證券戶交易。
– 交易成本： 白銀存摺成本是買賣價差；ETF除了券商手續費，還有年度的管理費（內扣）。
– 交易時間： 白銀存摺有夜間盤，但非24小時；美股白銀ETF則跟隨美股交易時間。
總體來說，白銀存摺對不熟悉海外券商的投資者更為友善直觀。
Q4：如果台灣銀行倒閉了，我的白銀存摺怎麼辦？
這個問題理論上存在，但實際上發生的機率極低。台灣銀行是100%政府持有的公股銀行，其穩定性與國家信用直接掛鉤。此外，貴金屬存摺不屬於《存款保險條例》保障的範圍，這點需要注意。但考量到台銀的特殊地位，其信用風險可視為所有本國銀行中最低的。
結論與投資建議
總結來說，台灣銀行白銀存摺無疑是2026年最適合小資族與投資新手入門貴金屬市場的工具之一。它憑藉著極低的投資門檻、高度的交易便利性與安全性，成功掃除了一般人投資白銀的障礙。透過單筆投資或定期定額的「白銀撲滿」，投資者可以靈活地將白銀納入自己的資產配置中，以達到抗通膨、避險的效果。
然而，投資前必須謹記，白銀價格的高波動性是一把雙面刃，它可能帶來較高的報酬，也伴隨著相應的風險。投資者應避免將所有資金重壓於單一資產，建議將白銀作為整體投資組合的一部分，佔比不宜過高（例如5%-10%）。在投入前，務必評估自身的風險承受能力，並做好長期持有的心理準備。透過本文的完整解析，相信您已對台灣銀行白銀存摺有了全面的認識，可以更有信心地做出適合自己的投資決策。
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。