在踏入美股投資的廣闊世界時，選擇一個可靠、低成本且符合自身需求的券商是成功的基石。許多台灣投資者經常問到：「Firstrade是什麼？」這個名字在美股券商推薦名單中頻繁出現，特別是它主打的「0手續費」優惠，對小資族與長期投資者具有極大的吸引力。然而，除了免手續費，Firstrade的平台背景、安全性、產品多元性以及對華語用戶的友善程度，都是做出決策前必須深入了解的關鍵。
本文將以資深分析師的視角，為您全面剖析Firstrade（第一證券）這家擁有近40年歷史的美國網路券商。我們將從它的歷史淵源與監管背景談起，深入探討其零手續費政策的真實含義，並客觀評估其優缺點。無論您是準備開設第一個美股帳戶的新手，還是正在尋找更具成本效益平台的資深投資者，這份2025年最新的完整指南都將為您提供最實用的決策依據。
深入了解Firstrade是什麼：揭開0手續費背後的完整面貌與投資機遇。
Firstrade第一證券的背景與歷史沿革 🏛️
要真正理解Firstrade是什麼，我們需要回溯到它的創立之初。Firstrade（官方中文名：第一證券）由華裔企業家劉錦杭（John Liu）於1985年在紐約創立。最初，它是一家專為當地華人社區服務的傳統折扣經紀商。這個背景奠定了Firstrade對華語市場高度重視的基因，這也是為什麼它至今在中文介面與客服支援方面，依然領先許多美國本土券商。
隨著網路時代的來臨，Firstrade在1997年轉型為線上券商，成為最早擁抱金融科技的先驅之一。它不斷降低交易成本，最終在2018年震撼市場，宣布對股票、ETF、期權和共同基金交易實行「零佣金」政策，引領了整個行業的免手續費風潮。這項舉措使其在競爭激烈的市場中脫穎而出，並屢獲殊榮，包括被《吉蔔林個人理財雜誌》(Kiplinger’s Personal Finance)、《巴倫周刊》(Barron’s) 及《富比士》(Forbes) 等權威媒體評選為頂級網路券商。
Firstrade安全嗎？深入解析SIPC保障與監管機制 🛡️
對於海外投資者而言，資金安全是首要考量。那麼，將資金投入Firstrade安全嗎？答案是肯定的，其安全性主要建立在兩大支柱之上：嚴格的金融監管與完善的投資者保障。
1. 美國頂級金融機構監管
Firstrade作為一家合法的美國券商，受到多個權威機構的嚴格監管，確保其營運的透明與合規：
- 美國證券交易委員會 (SEC)：這是美國證券業的最高監管機構，負責制定和執行聯邦證券法，保護投資者，維持市場公平、有序和高效。
- 金融業監管局 (FINRA)：這是一個非政府的自律組織，負責監管所有在美國從事證券業務的經紀公司。投資者可以透過 FINRA的BrokerCheck工具 查詢Firstrade的註冊與監管記錄，確保其信譽。
2. 投資者資金保障 (SIPC)
Firstrade是證券投資者保護公司 (SIPC) 的成員。這意味著，萬一券商面臨財務困難甚至倒閉的極端情況，SIPC會為每位客戶提供最高達50萬美元的保障，其中包括最高25萬美元的現金索賠。這項保障的核心是保護您的資產「所有權」，確保您的股票和現金不會因券商的問題而消失。
重要觀念釐清：SIPC保障的是因券商倒閉而造成的資產損失，並不保障因市場波動而產生的投資虧損。這是所有正規投資都需面對的正常市場風險。
| 保障項目 | 保障內容 | 保障上限 |
|---|---|---|
| 監管機構 | SEC (美國證券交易委員會)、FINRA (金融業監管局) | 確保券商合法合規運營 |
| 投資者保險 | SIPC (證券投資者保護公司) | 每位客戶最高50萬美元保障 (含25萬美元現金) |
Firstrade手續費全解析：0元佣金的真相是什麼？💰
Firstrade最吸引人的特色無疑是其「0手續費」政策。但這是否意味著所有交易都完全免費？讓我們來仔細檢視其費用結構，了解錢花在哪裡，又省在哪裡。
真正實現0佣金的項目
Firstrade在以下幾類主流投資工具上，確實做到了$0交易佣金：
- 📈 股票 (Stocks)：買賣在美國主要交易所上市的任何股票，皆無須支付佣金。
- 📊 ETF (指數股票型基金)：涵蓋範圍極廣，包括追蹤S&P 500的SPY、追蹤Nasdaq的QQQ等熱門ETF，交易佣金同樣為零。
- 📉 期權 (Options)：交易期權合約的佣金為$0，但每份合約仍需支付$0.65的合約費（此為行業標準）。
- 🏦 共同基金 (Mutual Funds)：Firstrade提供數千種免交易費 (No-Transaction-Fee, NTF) 的共同基金，申購與贖回皆零佣金。
隱藏成本與必要費用
天下沒有完全免費的午餐。雖然Firstrade不收取交易佣金，但仍有一些由監管機構或第三方收取的費用，這是所有美國券商都無法避免的：
- SEC規費 (SEC Fee)：僅在賣出股票或ETF時收取，由SEC徵收，費率極低，計算方式為：總賣出金額 * $8.00 / $1,000,000 (此費率會變動)。
- 交易活動費 (TAF)：僅在賣出時收取，由FINRA徵收，費率同樣極低，每股$0.000166，每筆交易最高$8.30。
- 資金進出費用：
- 入金：Firstrade不收入金手續費，但您的匯款銀行會收取國際電匯費（通常約台幣800-1200元不等）。
- 出金：從Firstrade將資金匯回台灣，Firstrade會收取$35美元的電匯費。
簡單來說，對於一般買賣股票和ETF的投資者，交易過程中的成本幾乎可以忽略不計，主要的費用來自於資金的跨國移轉。這也是為什麼了解Firstrade是什麼及其費用結構如此重要，它能幫助您更好地規劃資金進出策略，例如累積一定金額再進行匯款，以降低單次成本。
Firstrade開戶教學：台灣投資者5步驟完成申請 📝
Firstrade的開戶流程對台灣用戶非常友善，全程線上操作，並且提供完整的中文介面，大大降低了語言門檻。只需準備好相關文件，大約15分鐘內即可完成申請。
開戶前準備文件
- 有效護照：確保護照在有效期內，這是最重要的身份證明文件。
- 手機號碼：用於接收驗證碼。
- 電子信箱：用於帳戶通訊與驗證。
線上開戶流程
- 前往官網，選擇「立即開戶」：進入Firstrade官網，系統會自動偵測您的地區並引導至國際帳戶申請頁面。
- 填寫個人基本資料：依照提示，使用英文填寫您的姓名、出生日期、居住地址、職業狀況等資訊。地址部分可以使用郵局的中文地址英譯服務。
- 設定帳戶與安全問題：設定您的登入用戶名、密碼，以及用於找回密碼的安全提示問題。
- 上傳身份證明文件：使用手機或電腦上傳您事先拍好的護照照片頁。請確保照片清晰、無反光。
- 簽署W-8BEN表格：此表格為非美國稅務居民的聲明，用於豁免美國資本利得稅。您只需在線上進行電子簽名即可，系統會自動生成。這是投資美股的標準流程，能確保您賣出股票的獲利無須被美國政府課稅（股息稅仍需繳納）。
提交申請後，通常會在1-2個工作日內收到審核結果的電子郵件。審核通過後，您就可以準備進行第一次的資金存入（入金），開啟您的美股投資之旅。
Firstrade平台優缺點客觀評價 ⚖️
沒有任何一個券商是完美的，Firstrade也不例外。為了幫助您做出最全面的判斷，以下我們將客觀分析其主要的優點與潛在的缺點。
👍 Firstrade的優勢 (Pros)
- 極致的成本效益：股票、ETF、期權、基金交易$0佣金，對於頻繁交易者或長期定投的投資者來說，能省下可觀的交易成本。
- 華語支援最完善：從開戶介面、交易平台到客戶服務，皆提供流利的中文支援。設有台灣地區的免費客服專線，解決問題無需擔心語言障礙。
- 開戶門檻低：無最低入金要求，對小資族或想先小額嘗試的投資者非常友好。
- 操作介面直觀：無論是網頁版還是手機App，介面設計都相對簡潔易懂，適合投資新手快速上手。
- 提供Visa Debit Card：申辦現金管理帳戶後可獲得一張Visa提款卡，可直接在全球ATM提領帳戶內的資金或刷卡消費，資金運用靈活度高。
👎 Firstrade的缺點 (Cons)
- 投資產品種類較少：主要集中在股票、ETF、期權和基金。不支援外匯(Forex)、差價合約(CFD)或加密貨幣的直接交易。
- 交易工具較為基礎：雖然介面友好，但對於需要複雜技術分析、程式化交易的專業交易者來說，其圖表工具和研究資源可能不如Interactive Brokers (IBKR)等專業平台強大。
- 無法購買零碎股 (Fractional Shares)：您必須以整股為單位進行購買。這對想投資像Amazon、NVIDIA這類高價股的小資族來說，可能會構成一定的資金門檻。
- 出金費用偏高：單次國際電匯出金收取$35美元，若需頻繁提領資金，成本會較高。
Firstrade 與其他主流美股券商比較 📊
選擇券商時，橫向比較是必不可少的環節。以下我們將Firstrade與台灣投資者常用的另外兩家知名券商——Interactive Brokers (IBKR) 和 Charles Schwab (嘉信證券) 進行比較。
| 比較項目 | Firstrade (第一證券) | Interactive Brokers (盈透證券) | Charles Schwab (嘉信證券) |
|---|---|---|---|
| 核心優勢 | 0佣金、中文服務完善、適合新手 | 產品最多元、交易工具專業、低融資利率 | 老牌券商、研究資源豐富、服務穩定 |
| 股票/ETF佣金 | $0 | 固定式：$0.005/股 (最低$1) 階梯式：依交易量遞減 |
$0 |
| 支援零碎股 | 否 ❌ | 是 ✅ | 是 ✅ (透過Stock Slices) |
| 投資產品 | 股票, ETF, 期權, 基金, 債券 | 最廣泛 (股票, ETF, 期貨, 外匯, CFD等) | 股票, ETF, 期權, 基金, 債券 |
| 中文客服 | 最佳 (24小時中文電話/電郵) | 有 (主要在香港辦公時間) | 有 (主要在香港辦公時間) |
| 最低入金 | $0 | $0 | $25,000 (國際帳戶要求) |
| 適合用戶 | 新手、小資族、重視中文服務者 | 專業交易者、需要多元化商品者 | 資金雄厚、重視研究與穩定性的投資者 |
常見問題 (FAQ) 💡
Q1: Firstrade是合法的嗎？在台灣使用會有問題嗎？
是的，Firstrade是完全合法的美國券商，受到美國SEC和FINRA的嚴格監管，並擁有SIPC成員資格。台灣投資者透過海外券商投資美股是合法的，屬於個人海外投資行為，資金進出需遵循台灣的銀行外匯管理規定。
Q2: Firstrade入金和出金的方式有哪些？時間大概多久？
對於台灣用戶，最主要的方式是銀行國際電匯。入金時，您從台灣的銀行將台幣換成美金後，電匯至Firstrade指定的銀行帳戶，通常需要1-3個工作日到帳。出金時，在Firstrade平台填寫匯款申請，將資金匯回您在台灣的本人外幣帳戶，通常需要2-4個工作日。
Q3: Firstrade的Visa提款卡在台灣好用嗎？有什麼費用？
Firstrade的Visa提款卡可以在台灣任何支援Visa的ATM提領台幣，也可以在接受Visa的店家刷卡消費。非常方便。但需注意，在海外使用（包括台灣）會有跨境交易手續費，通常為交易金額的1%-3%不等，具體費率取決於發卡銀行的規定。每月有一次免ATM提款手續費的優惠（Firstrade會補貼），但銀行端的手續費和匯率差仍需考慮。
Q4: 如果我決定不用Firstrade了，帳戶內的股票怎麼辦？
您有兩種選擇。第一是賣掉所有持股，將現金透過電匯方式匯回台灣。第二是進行「資產轉移」（ACATS Transfer），將您在Firstrade持有的股票直接轉移到另一家您新開的美國券商帳戶中，這個過程股票不需要賣出，可以無縫接軌。資產轉移通常會產生一筆轉出費用。
結論：Firstrade適合哪一類投資者？🧭
總結來說，「Firstrade是什麼？」這個問題的答案是：它是一家歷史悠久、安全可靠、對華語用戶極度友善，並且在交易成本上具備頂級競爭力的美國網路券商。
基於以上詳盡的分析，我們認為Firstrade特別適合以下幾類台灣投資者：
- 美股投資新手：全中文的介面與客服，加上直觀的操作流程，能大幅降低初期的學習曲線與心理障礙。
- 小資族與定投者：零佣金政策和無最低入金門檻，讓每一分錢都能投入到資產本身，極大化複利效應。
- 以股票和ETF為主要投資標的者：如果您的投資策略主要圍繞著買賣股票和ETF，Firstrade的服務已能完全滿足您的需求，且成本最低。
- 非常重視中文客服支援的投資者：當遇到帳戶或交易問題時，能夠用中文順暢溝通，無疑能帶來極大的便利與安心感。
然而，如果您是追求極致交易工具的專業操盤手，或是希望投資外匯、期貨等多樣化商品的投資者，那麼功能更強大的IBKR可能是更合適的選擇。最終的決定權在於您，希望本文的深度解析，能幫助您找到最適合自己的那把，開啟美股市場財富之門的鑰匙。
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。